Private leaseauto drukt zwaar op maximaal te lenen bedrag hypotheek

Elke eerste maandagavond van de maand is een podcast van deze financiele huisarts te beluisteren.

Op Westbusiness Radio, tussen 19.00 en 20.00 uur.

De onderstaande podcast is van maandag 4 november 2019

In mijn praktijk als financiële huisarts spreek ik ook mensen die naar een volgende eigen woning willen verhuizen.
Ik reken dan hun eerst hele financiële positie door en stel uiteraard de juiste vragen.
Want iedere situatie is immers uniek, iedereen heeft een eigen leefstijl.

Steeds vaker kom ik ook private lease tegen.
Zo sprak ik Maarten onlangs. Hij vertelde mij trots dat hij sinds kort in een nieuwe auto rijdt voor een vast bedrag per maand.
Hij had berekend dat hij met private lease zelfs goedkoper uit was in vergelijking met het kopen van een auto.

Ik vertelde hem dat Private lease ook een aantal nadelen kent.
Maarten was namelijk niet op de hoogte van de impact van zijn private leasecontract op de maximale hypotheekverstrekking.
Dat was voor hem een koude douche.

Maarten zal niet de enige zijn met een private leasecontract.
Het aantal private leasecontracten is de laatste jaren enorm gegroeid. Het aantal van dergelijke contracten lag eind 2018 boven de 150.000. Met een maandlast van tussen de €200 en €300.

Terug naar Maarten. Ik laat u de impact van een leasecontract zien aan de hand zijn situatie.

Eerst de situatie zonder private leasecontract.
Maarten (hij is 45 jaar) heeft een bruto jaarinkomen van €40.000.
Hij heeft geen leningen of andere verplichtingen die zijn maximale leencapaciteit beperken.
Hij kan op basis van zijn inkomen een hypotheek krijgen van afgerond €185.000 bij
een rente van 10 jaar vast tegen 1,63%.

Nu heeft Maarten wel eerder een private leasecontract afgesloten.
Hij leaset een Volkswagen Polo gedurende 60 maanden waarmee hij 10.000 km per jaar gaat rijden. Hiervoor betaalt hij €284 per maand. De totale lening bedraagt nu 60 maanden x €284 = €17.000.
Hiervan wordt 65%, dat is €11.000, meegenomen als lening en 35% als onderhoudskosten.
Van de lening van €11.000, wordt 2% in mindering gebracht op de maximale maandelijkse financieringscapaciteit.

Wanneer ik rekening houd met het private leasecontract wordt de maximale hypothecaire lening van Maarten (afgerond) € 122.000.

Maarten kan dus bijna €63.000 (€185.000 -/- €122.000) minder hypotheek krijgen!
Inderdaad een koude douche voor hem.

Nu ervaart Maarten de consequenties van de maandlast van zijn private leasecontract. Hij gaat onderzoeken of de mogelijkheid bestaat om het leasecontract ‘open te breken’. Ik heb hem gezegd dat hier mogelijk hoge kosten aan verbonden zijn die ook afhankelijk zijn van de restantduur van zijn contract.

Voor Maarten is mijn advisering net te laat gekomen. Maar een volgende eigen woning staat nog steeds hoog boven aan zijn wensenlijstje. Hij vraagt mij met hem te gaan berekenen wat zijn leefstijl eigenlijk kost.

En zo gaat Maarten met mij kijken naar andere, in zijn persoonlijke leefstijl passende mogelijkheden om toch te kunnen verhuizen naar een volgende eigen woning. Een mogelijkheid kan zijn een aanvulling vanuit zijn familie.
Daar zal mijn volgende podcast over gaan.