,

Hoe de lage rente uw vermogen laat groeien

In bijna dezelfde lijn als de spaarrentes, zijn ook de hypotheekrentes gedaald. We hebben hypotheekrentes van 1% gezien voor een periode van 10 jaar. Het is nog nooit zó goedkoop geweest om geld te lenen om een woning te kopen of te herfinancieren.

Maar bij een schuld hoort ook aflossen. En door de lage rente kan dat wel eens heel anders gaan dan vroeger. Dat heeft te maken met het volgende taboewoord in de politiek: De Hypotheekrenteaftrek. U ontvangt deze aftrek als uw schuld voldoet aan bepaalde voorwaarden. Als dat zo is, dan mag u de betaalde rente in aftrek brengen op uw inkomen. Dit is erg interessant, maar vooral bij een hoge rente en bij een hoog belastingtarief. En daar zijn nu juist twee dingen aan het veranderen: de hoge rente is er niet meer en het belastingtarief waartegen u aftrekt wordt lager. In 2020 is dit nog maximaal 46%. Ook wordt uw eigenwoningforfait hoger door de hogere WOZ-waardes. Kortom; uw belastingvoordeel wordt een stuk kleiner. Een simpel voorbeeld.

U heeft een woning met een waarde van 500.000 euro en u heeft een hypotheek van 350.000 euro. Dus er is een overwaarde van 150.000 euro. Stel u heeft een hypotheek, waarvan 100.000 euro aflossingsvrij. De rente daalt van 4% naar 1,75%. Wat verandert dat voor u per maand?

Aflosvrij hypotheek €100.000  Oude situatie 4% Nieuwe situatie 1,75%
Bruto rente per maand €333,33 €145,83
Netto rente per maand €180 €78,75
Belastingvoordeel per maand €153,33 €67,08
Nettoverschil per maand – €86,25

Het belastingvoordeel is dus een stuk kleiner geworden, maar u gaat door de lage rente ook 86,25 euro per maand minder betalen voor dezelfde lening.

Wat betekent dit voor u?
Omdat het belastingvoordeel steeds lager wordt, ontstaan andere mogelijkheden voor u. Het is financieel niet altijd nodig om de hypotheekrenteaftrek volledig te benutten. Misschien is het wel interessanter om een deel van uw hypotheek in Box 3 te zetten. U heeft dan geen hypotheekrenteaftrek over dat deel, maar u bent wel flexibeler. U kunt zelf beter bepalen hoe u de schuld aflost.

Een voorbeeld:

U sluit uw hypotheek over in verband met de lage rente en leent 100.000 euro extra. Dus u ontvangt over dat deel geen hypotheekrenteaftrek, maar u krijgt het wel gestort op uw rekening. U betaalt hier dan 145 euro rente voor per maand. Mogelijk is uw totale maandlast vergelijkbaar met wat u nu per maand betaalt. Dit komt omdat ook over het overige deel van uw hypotheek de rente lager wordt.

Wat te doen met 100.000 euro?
Uiteraard moet u ooit die 100.000 euro weer aflossen, maar misschien is dat pas als u het huis verkoopt. Uw vrijgemaakte overwaarde kunt u gaan gebruiken om vermogen op te bouwen. Zoals u bekend is, moeten we in Nederland zelf meer zorgen voor ons eigen pensioen, de studie van de kinderen of vermogen als we eerder willen stoppen met werken. Met de 100.000 euro uit dit voorbeeld kunt u bijvoorbeeld gaan beleggen.

Beleggen levert u in veel gevallen een beter resultaat op de lange termijn. Het kan dus zomaar zijn dat u 4% rendement maakt over uw vermogen. Dan groeit uw 100.000 euro over 20 jaar aan tot een bedrag van ruim 219.000 euro. Genoeg om de hypotheek mee af te lossen en u houdt dan ook nog 119.000 euro over voor een beter pensioen of de andere financiële doelen die u heeft.

Een ander voordeel is dat uw geld beschikbaar is. Als u uw hypotheek te veel aflost, heeft u wel vermogen, maar daar koopt u weinig mee. De bakker accepteert namelijk geen bakstenen en het zou zonde zijn om uw tuin in te richten als camping (zoals op de foto hieronder) om toch genoeg inkomen te hebben. Beter is dat u geld beschikbaar heeft, zodat u het kunt gebruiken voor een makkelijker en fijner leven.

Misschien is in uw geval ook wel een andere oplossing mogelijk. Ik help u er graag bij.

Let op
Niets is zo ongelijk, als ongelijke mensen gelijk behandelen als het op geld aankomt. Daarom adviseer ik u graag wat het beste is in uw eigen situatie. Bent u benieuwd wat voor u mogelijk is? Neem contact op met mij via 0646189406 of [email protected] of kijk op onze website www.planningvision.nl

 

What do you want to do ?

New mail

What do you want to do ?

New mail

What do you want to do ?

New mail

/0 Reacties/door
,

Recept van uw financiele huisarts: ga periodiek beleggen voor meer financiele rust

Hoe zorgen we samen dat u het rendement haalt dat u nodig heeft? Wat is een gouden tip om te zorgen dat u minder last heeft van beursdalingen?

Om uw financiële doelen te halen, heeft u een goede beleggingservaring nodig. Onderzoek toont namelijk aan dat mensen die onrust hebben over hun beleggingen, slechtere beleggingsresultaten halen (onderzoek door DALBAR). Hoe minder stress iemand ervaart, hoe minder vaak gehandeld wordt op basis van emotie. De kans op een hoger rendement is daardoor groter en het behalen van uw doelen ook. Zo is het cirkeltje weer rond.

Wat is dan de grote truc om betere beleggingsresultaten te halen?
Het is simpel. Ga maandelijks een vast bedrag inleggen! Oftewel: periodiek inleggen. Dit kan al vanaf 100 euro per maand. Periodiek inleggen zorgt ervoor dat u profiteert van het zogenaamd ‘gemiddeld aankopen’. Omdat u beleggingen aankoopt voor hoge én lage prijzen op willekeurige momenten, betaalt u een gemiddelde prijs voor uw aandelen. Zou u in één keer voor een hoger bedrag aandelen aangekocht hebben, terwijl de koersen hoger staan (en de aandelen dus duurder zijn)? Dan krijgt u minder waar voor uw geld.

Maar is het dan niet duurder om elke maand aandelen aan te kopen in plaats van alles in één keer? U betaalt ten slotte telkens élke maand weer aankoopkosten.

Het antwoord is gelukkig ‘nee’. Stel u heeft 1.200 euro om te beleggen en over dit bedrag worden aankoopkosten gerekend van laten we zeggen 1%. Koopt u in één keer beleggingen aan van deze 1.200 euro? Dan betaalt u 1% aankoopkosten, dus 12 euro. Verdeelt u deze 1.200 euro over een heel jaar? Met andere woorden: u legt periodiek in. Dan betaalt u elke maand 1% aankoopkosten over 100 euro. Dus 1% x 100 x 12 = 12 euro. De aankoopkosten blijven in totaal hetzelfde.

Ook dit is handig aan periodiek inleggen
Door automatisch een vast bedrag in te leggen, haalt u de emotie uit uw aankoopbeslissing. Uw beleggingservaring wordt daardoor beter, want u ziet minder snel een daling in uw portefeuille. Ik zal dit uitleggen. U heeft twee mogelijkheden:

  1. Eenmalig 2.400 euro inleggen
  2. Eenmalig 1.200 euro inleggen en dan maandelijks 100 euro storten. Dus in totaal ook 2.400 euro.

Dit zijn uw resultaten:

 

 

 

 

U ziet dat de periodieke inleg (de blauwe lijn) u een perceptievoordeel geeft. In de grafiek ziet u een mooie opgaande blauwe lijn. Dit voelt natuurlijk een stuk prettiger. Ondanks een negatief rendement van -10% in de eerste maand, stijgen uw beleggingen. Elke maand komt er namelijk weer 100 euro bij. De andere oranje lijn ziet er minder rooskleurig uit, want die is vlakker. U ziet pas na tien maanden een positief resultaat.

Nóg een voordeel van periodiek inleggen
Met periodiek inleggen voegt u automatisch discipline toe aan uw beleggingsplan. Waarom? Met een automatische incasso legt u vanzelf in. Dit betekent dat het geen moeite kost om bij te storten en elke storting brengt u dichterbij uw doel. Het is makkelijker vol te houden dan wanneer u bewust moet besluiten om bij te storten. Irrelevante zaken als: de stand van de beurs of berichten over Trump zorgen dan vaak voor twijfel, en dus uitstel. En geloof me, u kunt van tevoren bedenken dat u rationeel omgaat met zulke nieuwsberichten. Maar toch.. als het daadwerkelijk gebeurt komt er altijd emotie bij kijken.

Kortom
Periodiek beleggen zorgt in het begin voor een goed gevoel en discipline. Dit is nodig om ervaring op te doen als belegger. Daarnaast zorgen de extra stortingen voor een grotere kans op het behalen van uw doelvermogen.

Eén nadeel moet ik overigens wel benoemen.

Stel, u heeft een aanzienlijk bedrag om te beleggen. In plaats van dat u dit bedrag in één keer inlegt, gaat u dit grote bedrag maandelijks inleggen. U profiteert daardoor minder van de kracht van de beurs. Hoe zit dit?

Beleggen doet u voor de lange termijn. En hoe langer uw vermogen kan profiteren van rente op rente, hoe hoger het verwachte eindbedrag wordt. Als uw vermogen dus langs de zijlijn staat te wachten, dan levert het vaak op termijn minder op. Ik kan u helpen om hierin slimme keuzes te maken.

Wilt u meer weten over succesvol vermogen opbouwen en het bereiken van financiële doelen? Neem vooral contact op met mij. Samen zoeken we uit hoe we uw vermogen strategisch het beste kunnen inleggen om een mooi beleggingsresultaat te krijgen.

Paul Jansen | www.planningvision.nl | [email protected] | 06 46189406

/0 Reacties/door
,

De eenzame ondernemer

De eenzame ondernemer

Ondernemen is vaak eenzaam. Met wie deel je je ideeën? Met wie deel je je zorgen? Zowel voor je bedrijf als voor je persoonlijke ambities en situatie. Intern vind je niet altijd de goede sparringpartners en met collega-ondernemers deel je ook niet alles.

Ondernemers worden geacht visie te hebben, altijd de kartrekker te zijn, verantwoordelijkheid te nemen, knopen door te hakken. Maar tegelijkertijd zijn ondernemers ook gewoon mensen. Mensen met zorgen en onzekerheden. Iedereen kijkt naar hen: de organisatie, de bank, leveranciers, klanten, collega-ondernemers…. En iedereen zoekt naar antwoorden en beslissingen van de ondernemer. Gelukkit zijn ondernemers niet voor niets ondernemer geworden: ze bruisen van de ideeën en zien overal kansen. Maar ook ondernemers hebben behoefte om te klankborden.

Een goed klankbord neemt het stuur niet over, maar stelt de juiste kritische vragen. Vragen die management, personeel, zakenvrienden, accountant, bank etc. vaak niet durven te stellen.

Een raad van commissarissen is niet voor iedere onderneming geschikt. En ook een raad van advies (RvC light) vinden ondernemers maar gedoe.

Maar probeer dan een adviseur te vinden die op strategisch niveau mee kan praten en oog heeft voor de onderneming, maar ook voor de ondernemer.

Voorbeeld: past de onderneming nog bij de ondernemer? Heeft de ondernemer nog plezier in het ondernemer of voelt hij/zij zich meer een manager en gebonden door het keurslijf van de onderneming dat in de loop der jaren ontstaan is?

Al 17 jaar spar ik op strategisch niveau met ondernemers: over hun bedrijf, maar ook over hun persoonlijke ambities. Ik hanteer hierbij een aantal filosofieën, zoals eerst het doel dan de route, de lifecycle van bedrijven, de ROE en focus. Onderwerpen welke ik in toekomstige bijdragen verder zal toelichten.

Sinds kort werk ik samen met Paul Jansen, financiële huisarts bij Planning Vision. Hij kijkt met de ondernemer naar de financiële privé situatie: als financiële huisarts zorgt hij weer voor financiële rust voor de ondernemer die voor een financiële beslissing staat, Eerst een diagnose van de huidige financiële positie en rekening houdend met de eigen lifestyle van de ondernemer. Dan een behandelplan waarbij het netto besteedbare inkomen het meest belangrijke medicijn is voor de financiële rust. Jaarlijks wordt de financiële positie gemonitord en waar nodig bijgesteld naar de nieuwe wensen.

Persoonlijk kennismaken met de adviseur van Team Consult of de financiële huisarts van Planning Vision? Mail dan naar [email protected] en/of naar  [email protected].

Piet Wessels                                                                 Paul Jansen

Adviseur bij Team Consult                                        Financiële huisarts bij Planning Vision

Oegstgeest                                                                    Oegstgeest

06 – 47 13 63 18                                                           06 – 46 18 94 06

/0 Reacties/door
,

Planning Vision en Alexandré adviseren bij Masterclasses ‘financiële rust’

Planning Vision en Alexandré adviseren bij Masterclasses ‘met vernieuwend inzicht naar financiële rust’ voor zorgverleners

In samenwerking met Paul Jansen, Financiële huisarts bij Planning Vision, adviseert Alexandré op 20 maart bij de masterclass over praktijkovernames. De masterclasses zijn een initiatief van Planning Vision en vinden plaats op landgoed Trompenburg in ’s-Gravenland en zijn bedoeld voor leden van het INVK (Nederlands Instituut voor Kennisoverdracht) die ‘financiële rust’ willen in hun eigen onderneming of leven. Rust die tot stand komt als de ondernemer inzicht krijgt in de invloed van (gedrags)verandering op hun financiële gezondheid.  Financiële gezondheid is slechts een momentopname, die onderhevig is aan veranderingen (inkomen, persoonlijke situatie, regelgeving etc). Zonder monitoring van de financiële positie kunnen ontwikkelingen de situatie behoorlijk veranderen.

Financiële rust bij praktijkovernames

Alexandré geeft als specialist bij praktijkovernames advies over veranderingen in uw financiële situatie bij ver- of aankoop van een praktijk.  Wat komt er op u af als u uw praktijk verkoopt of als u een praktijk wilt aankopen? Wat is een reële overnamesom? Waar is die op gebaseerd en hoe financiert u de aankoop? Planning Vision bekijkt als financiële huisarts hoe uw persoonlijke financiële situatie er integraal gaat uitzien gebaseerd op netto besteedbaar inkomen en hoe u de verkoopopbrengst kunt aanwenden als een financiële buffer voor uw inkomenspositie later, zonder dat dit u fiscaal teveel benadeelt.

Casestudy praktijkovername: Tijdens de masterclass behandelt de adviseur van Alexandré, Mark Paalman, diverse casestudies over praktijkovernames.

Doel van de masterclass: De masterclass geeft u inzicht in een andere manier van kijken naar uw financiële positie.

Planning Vision is het bedrijf van Paul Jansen die in de masterclasses optreedt als de ‘Financiele Huisarts’ met Alexandré in de rol van adviseur / specialist.

/0 Reacties/door