Uit de Consumentenmonitor van de Autoriteit Financiële Markten (AFM) van begin 2020 blijkt dat te weinig mensen beleggen. Inderdaad.. té weinig, omdat het echt nodig is om vermogen in stand te houden of te laten groeien. Het merendeel van alle mensen moet geld opzij zetten voor belangrijke doelen zoals pensioen, studie van de kinderen of eerder stoppen met werken.

Waarom beleggen mensen zo weinig?
In het rapport komt een schrikbarende conclusie voorbij. Bijna letterlijk, want mensen schrikken zich een hoedje als het over beleggen gaat. Ruim 55% geeft aan dat beleggen te riskant is. We vinden het eng. In dit artikel leg ik uit waarom het voor u niet spannend hoeft te zijn en hoe u een prettige beleggingservaring krijgt.

Het is natuurlijk wel interessant om te bepalen waarom mensen beleggen eng vinden. Dit heeft mogelijk te maken met de informatie die u krijgt. Die informatie beïnvloed ons beeld. Een voorbeeld. Als ik u zou vragen welk dier u gevaarlijker vindt, een hond of een haai? Wat is dan uw antwoord?

Mijn ervaring is dat de meeste mensen haaien eng vinden en honden lief. Dit is best verklaarbaar, want we zien de haai als een gevaarlijk mensenetend dier dat in de zee wacht totdat u daar lekker pootje gaat baden. Als iemand overlijdt aan de gevolgen van een haaienaanval, is het steevast wereldnieuws. Op zich is dit bijzonder, want hoe relevant is het voor ons dat iemand aan de westkust van Australië is overleden aan de gevolgen van een haaienaanval?

Het gevolg is echter dat we haaien als gevaarlijke dieren zien. Is dit wel terecht? In principe niet. Jaarlijks overlijden gemiddeld 5 mensen door een haaienaanval, terwijl in 2018 35.000 mensen overleden door toedoen van een hond.

Hierdoor ontstaat dus een vertekend beeld en dat is met beleggen niet anders. We horen vooral iets over beleggingen als het nieuwswaardig is en dat is bijna per definitie als het fout gaat.

Dus, veel mensen hebben gehoord van de woekerpolisaffaire en zien in de krant en op het journaal alleen items over ‘Een bloedrode dag op de beurs’. Nooit opent het NOS Journaal met ‘Het was vandaag een rustige dag op de AEX’. Dit doet wat met onze perceptie en dus ervaren teveel mensen beleggen als riskant. Helaas is dit onterecht.

Hoe zit het dan echt?
Beleggen betekent dat u risico neemt met uw vermogen. Het doel is simpel. U wilt rendement maken. Daar heeft u risico voor nodig blijkt uit de definitie:

Rendement = de vergoeding voor het gelopen risico

De vraag is dan wat risico écht is. Volgens de theorie is risico de beweging van uw beleggingen. Simpel gezegd hoe hard uw beleggingen schommelen. Zo zagen we in 2020 een daling van wel 30% op de Nederlandse AEX tijdens de eerste corona-lockdown. Dit lijkt eng en spannend. Maar kort daarna steeg de beurs weer met ruim 50% en dat allemaal binnen 9 maanden. Heftige bewegingen die erbij horen als u alleen in Nederlandse aandelen belegt. Deze schommelingen leveren u uiteindelijk wel een mooi rendement op. Het is belangrijk dat u dit vooraf weet en ook de tijd neemt om het rendement uw kant op te laten komen. Kijk dus niet te vaak wat uw beleggingen doen. Doet u dat wel? Dan ziet u de schommelingen en daardoor wordt u geconfronteerd met de risico’s die erbij horen.

Kortom; de angst voor beleggen ontstaat bijna altijd door een aantal zaken:

• De verkeerde perceptie
• De verkeerde verwachtingen
• Teveel betrokkenheid

In de realiteit levert goed gespreid en lange termijnbeleggen in verreweg de meeste gevallen mooie rendementen op.

Als u 15 jaar had belegd in wereldwijde aandelen, dan had u 231,8% rendement behaald. Anders gezegd: als u was gestart met 10.000 euro, dan was die 10.000 euro uitgegroeid tot 35.926 euro.

De reden dat weinig mensen dit resultaat gehaald hebben, is dat in die tijd de crash van begin 2000 nog vers in het geheugen lag. Daarnaast betaalden we toen nog hoge kosten om te beleggen en was beleggen niet zo toegankelijk als nu.

Een betere beleggingservaring

Wat zou een fijne beleggingservaring voor u zijn? Deze vraag wordt vaak op dezelfde manier beantwoord: “Rustig, met een mooi rendement op termijn”. Ik ben overtuigd dat we samen kunnen zorgen dat u deze fijne beleggingservaring krijgt. Door te starten vanuit een financieel plan, krijgt u financieel inzicht. We zorgen dat er voldoende spaargeld is om tegenvallers op te vangen en dat u de uitgaven kunt doen die u wilt doen. Dit geeft financiële rust. Met het geld dat u over heeft gaan we dan op een verstandige manier maandelijks, eenmalig of een combinatie hiervan inleggen. Ik zorg dat u een goed gespreide en prijsbewuste belegging krijgt die ik voor u in de gaten houd. Zo kunt u tijd maken voor belangrijke zaken, zonder dat u wakker ligt over uw beleggingen. Wie wil dit nu niet?

Heeft u interesse of wilt u een kennismakingsgesprek over beleggen voeren en hoe dat in uw financiele behandelplan past?

Neem contact op met Paul Jansen, financiele huisarts met Planning Vision, 06 46189406 of [email protected]

Coronavirus. Wat te doen met uw beleggingen?

Waarom schrijf ik deze blogs? Ik zou willen geloven dat ik een hoop entertainment en ontroering in uw leven breng met deze verhalen. Maar, ik ben een realist, dus dat zal het waarschijnlijk niet helemaal teweeg brengen.

Waarom dan wel? Als u mijn blogs een beetje volgt, dan heeft u vast gemerkt dat ‘gedragscoaching’ de rode draad voert. De meeste slechte beleggingsresultaten worden namelijk veroorzaakt door verkeerde emotionele keuzes. Mijn rol is daarom om klanten te coachen naar het halen van hun doel. En met name in onrustige tijden, privé maar dus ook bij onrust in de wereld, zorg ik dat zij op het juiste pad blijven.

Overleden mensen hebben betere beleggingsresultaten dan u
Dus. Het coronavirus. De beurs kan ik niet voorspellen, maar ik durf wél met 100% zekerheid te zeggen dat u over dit virus heeft gehoord. De impact op de Chinese economie is groot zoals u zult verwachten. Eind januari 2020 zorgde het virus ervoor dat de AEX met zo’n 2,5 procent zakte. Dit maakt veel beleggers onrustig. En wat doen beleggers die geen goede begeleiding hebben? Juist. Zij maken verkeerde keuzes. Ze verkopen hun aandelen op lage koersen. En trekt de markt weer aan? Dan kopen ze weer bij. Op hoge koersen. Hierdoor maken ze dus veel kosten en verliezen ze rendement.

Vermogensbeheerder Fidelity zag dit gedrag bij hun eigen klanten. In 2013 deden ze onderzoek naar de beleggingsprestaties van hun klanten. Wat bleek? Klanten die dood waren of simpelweg waren vergeten dat ze een beleggingsrekening hadden, haalden betere beleggingsresultaten dan actieve beleggers. Een bijzondere constatering.

Mijn advies
Uiteraard adviseer ik u niet om direct dood neer te vallen, maar vergeten dat u belegt? Een absolute aanrader! Ook al bleek later dat het onderzoek van Fidelity niet waar was, hun boodschap klopt; oogjes dicht, snaveltjes.. naja.. toe.

Als adviseur vliegen de statistieken mij nu om de oren. Vergelijkingen met de uitbraak van SARS of Ebola. Wat was de impact van het virus? Hoe herstelde de economieën zich toen? Enzovoorts, enzovoorts.

Hebben we iets aan die informatie? Nee. U belegt voor de lange termijn en u heeft een duidelijk doel voor ogen. Houd dat doel vast en mijd ondertussen dit soort nieuws.

Heeft u hier vragen over? Of wilt u hierover in gesprek? Neem contact op met [email protected] of 0646189406.

Wat hebt u geregeld mocht u iets overkomen?

Staat u er wel eens bij stil wat er gebeurt met uw omgeving en onderneming als u er plotseling niet meer bent?
Een ernstige ziekte of treurig en fataal ongeval.
Ja zegt u, ik heb een testament, mijn accountant kent de situatie, mijn managers weten wel hoe het bedrijf functioneert.

Maar is uw bedrijf niet erg afhankelijk van u als DGA?

Hoe zijn de praktische zaken geregeld zoals toegang tot het betalingsverkeer, tekeningsbevoegdheden, wie beschikt (kent) over de paswoorden, hoe lopen de afspraken waar u persoonlijk bij betrokken bent?
Weten uw naasten wel wat er gedaan moet worden als u uitvalt en niet meer aanspreekbaar bent?

Hoe zijn dan de afspraken geregeld met uw aandeelhouders, uw familiestatuut?
Welke bedrijfsbeslissingen, bankzaken, verzekeringen, opvolgingskwesties, contact met uw dienstverleners, klanten, leveranciers en afnemers blijven liggen als u er niet bent? Wie vervangt voor korte of langere termijn?

Kortom wat zijn de gevolgen als u plotseling wegvalt? Hebt u daarvoor een plan?

Zet u dat aan het denken en vindt u dat daar wat aan gedaan moet worden?

Wij hebben een opzet ontwikkeld dat u helpt om dit alles in beeld te brengen: u maakt uw eigen calamiteitenplan.
In vertrouwen natuurlijk, want niemand zit te wachten op datgene waarvan u hoopt dat niet gaat gebeuren.

En u bent natuurlijk niet de ondernemer die denkt dat regel ik morgen wel.

U realiseert zich namelijk dat u een bijzondere verantwoordelijkheid draagt voor uw gezinsleden, voor uw medewerkers en voor belanghebbenden bij uw bedrijf.

Mogen we daar eens met u over praten?

Mail naar [email protected] of bel naar Planning Vision 06 46189406 voor een eerste gesprek over dit calamiteitenplan.

Het stelt u gerust.

Nederlanders zijn financieel grieperig. De cijfers spreken voor zich. Uit een onderzoek van Allianz (2017) blijkt dat volwassenen te weinig kennis hebben van financiële producten. En dus de financiële risico’s niet goed inschatten. We weten allemaal hoe dit komt.

De communicatie door financiële specialisten is nodeloos ingewikkeld. Vaak raken we het overzicht kwijt. En toch nemen we belangrijke financiële beslissingen die een enorme impact kunnen hebben op ons besteedbaar inkomen. Dat zorgt voor financiële stress en hierdoor worden we financieel grieperig.

De pijn is groot. We geven een flinke som geld uit aan financiële producten die niet in onze situatie passend zijn of een slecht rendement maken. Een stevige som geld waar we ook een hoop andere leuke en nuttige dingen mee zouden kunnen doen.

Maar er is ook goed nieuws. Financiële ongezondheid en de daarmee samenhangende kosten zijn voor een belangrijk deel vermijdbaar als we andere keuzes zouden maken. Als individu, als samenleving en als financiële wereld. Onze eigen financiële leefstijl als uitgangspunt nemen, kost minder lijden en euro’s, als we serieus werk maken van een juiste diagnose, een passend financieel behandelplan en de juiste recepten om te leven zoals we willen,.

Een klein, maar groeiend aantal financiële huisartsen laat zien dat het kan: geen producten maar een passend recept en jaar in jaar uit monitoren. Anders gezegd: @andersadviseren. Ze zetten uw financiële leefstijl in als medicijn om weer financiële rust te krijgen,

In de praktijk zien financiële huisartsen aansprekende voorbeelden. Wat te denken van de psychiater die al jarenlang geen overzicht had van zijn eigen financiële positie, daar erg behoefte aan had en nu na twee jaar monitoren een levensbelangrijk besluit neemt, waarbij de financiële rust een doorslaggevende rol heeft gespeeld. Of het oudere ondernemersechtpaar dat zich afvroeg of ze nog wel in hun eigen woning konden blijven wonen, ook over vijftien jaar na nu. Financieel overzicht en inzicht leidde tot uitzicht en dus financiële rust. Nee, niet door ingewikkelde producten, maar door simpelweg heel gericht een eerst diagnose uit te voeren, met het juiste recept te behandelen en jaar in jaar uit te monitoren.

Nederland is er klaar voor. De eigen financiële leefstijl als medicijn staat volop in de belangstelling van financiële huisartsen. In het belang van vermogensbeheerders, accountants en niet in de laatste plaats van de grieperige klanten. Steeds meer mensen nemen regie over hun eigen financiën. Zij nemen geen genoegen met elk jaar een financieel kwaaltje erbij. Zij willen hun financiële positie omkeren.

Een aantal financiële pioniers loopt voorop. Zoals de financiële huisarts van Planning Vision in Oegstgeest. Met het hele land als werkterrein. Passende recepten zijn ook speerpunt van Planning Vision. Advies op basis van netto besteedbaar inkomen, met het vermogen als middel. Gewoon met gezond verstand en oprecht met u in gesprek blijven.

En ook voor financiële huisartsen is de stap niet groot. Met een financieel behandelplan in de hand wordt de klant begeleid naar bijvoorbeeld de vermogensbeheerder, naar de fiscalist, naar de notaris. Of naar de bank mét een plan, dat voelt misschien nog wat onwennig, maar past bij de nuchtere inslag van deze financiële huisarts.

De Nederlandse financiële sector is er nog niet op ingericht. In opleidingen valt een wereld te winnen. De meeste studenten krijgen nog geen opleiding tot financiële huisarts. Ze worden volop onderwezen in bijvoorbeeld het adviseren van financiële producten en fiscale constructies, maar het eerste producten-afbouwprotocol moet nog uitgevonden worden.

En het kan anders. Als we maar willen. Het perspectief is wenkend, de bereidheid is er en de kennis is voldoende om mee aan de slag te gaan. De kunst is het te gaan doen. Over 5 tot 10 jaar zullen we het volstrekt normaal vinden dat uw financiële leefstijl als medicijn de eerste keus behandeling is bij tal van chronische financiële aandoeningen. Laten we hier als Nederland ook koploper in worden en er ons voordeel mee doen. Voor het individu en de samenleving, voor onze financiële rust en onze gezondheid.

Uw eigen financiele leefstijl als medicijn heeft de toekomst.

Wilt u een eerste Quick Scan? Ervaar het unieke 5 stappenplan van Planning Vision, financiele huisarts,

mail naar [email protected], of bel 0646189406 of skype naar paul.jansen62